-
行业资讯
INDUSTRY INFORMATION
【导读】进入2026年，住房公积金改革信号更清晰：中央层面强调深化制度改革，地方层面则通过放宽提取时限、扩大使用场景、提高租房提取上限等方式，提升资金使用效率。对企业与HR而言，这类变化会直接影响员工咨询热点、离职与退休流程、异地缴存衔接与福利沟通口径。结合四川、安徽、陕西等地的最新安排，梳理可落地的办理要点与合规边界。
一、改革信号更明确：从“存得住”走向“用得上”
在2025年12月召开的中央经济工作会议中，住房公积金被明确提及，重点方向落在“深化住房公积金制度改革”。这类表述释放的核心信息并不复杂：公积金制度既要保持住房保障属性，也需要更贴近真实居住与购房需求，让缴存人“能提、会用、用得合规”。
从2026年各地已公布或延续的做法看，变化主要集中在三条主线：
- 提取规则更灵活：部分地区对“同一原因两次提取间隔必须满12个月”等限制作出调整，提取频次口径更贴近自然年度管理。
- 用途覆盖更前置：以购房首付款为代表，将公积金从“购后报销式提取”向“交易环节资金支持”延伸。
- 租房支持更精准：提高年度额度，并对多子女家庭、高层次人才、保障性住房承租人等群体强化倾斜。
对企业端而言，政策并非“全国统一一次性放开”，而是“地方渐进式优化”。员工在办理时仍需以缴存地规则为准，HR在解答时也要避免用“一刀切口径”。
二、2026年起多地提取政策要点梳理（四川、安徽、陕西）
1）四川成都：购房提取“代际互助”继续施行至2026年底
成都延续了购房提取代际互助安排，时间窗口延长至2026年12月31日。其关键点在于：缴存人在成都市行政区域内新购住房的，除本人及配偶可办理购房提取外，父母、子女也可申请提取，形成家庭内部资金支持。
与办理时间相关的口径同步明确：
- 适用购房时间：自**2026年1月1日起至2026年12月31日（含）**在成都市行政区域内新购住房。
- 申请时限：符合条件的父母、子女可在购房一年内申请提取一次。
- 购房时间认定：商品住房以购房合同备案登记日期为准；再交易住房以不动产权证书登记日期为准。
- 关键约束：父母及子女申请代际互助提取时，应在成都住房公积金管理中心（含四川省级分中心）无未结清的个人住房公积金贷款，且不存在其他不允许提取的情形。
对企业与员工沟通时，建议把“谁能提、何时能提、提几次、是否影响贷款资格”四个问题一次讲清，避免员工误以为家庭成员可以无限次或不受贷款状态影响。
2）四川资阳：租房提取上限上调，特殊群体加成更明确
资阳对2026年度租房提取最高限额作出安排，强调“无房+连续足额缴存”这一基础门槛，并提供按年、按季或按月的灵活提取节奏。
核心规则包括：
- 缴存人和配偶及未成年子女在缴存人工作所在地(县、区)行政区域内无住房且连续足额缴存满3个月的，可申请提取住房公积金支付房租；缴存人可根据自身实际选择按年、按季或按月申请提取。
- 2026年度最高限额：每月1500元、全年18000元。
- 定向上浮：多子女家庭租房提取限额上浮50%；高层次人才家庭租房提取限额上浮100%。其中，多子女家庭口径为符合国家生育政策、至少有一个未成年子女的二孩及以上家庭。
对HR来说，这类政策变化往往会引发员工集中咨询：一是“无房认定范围”是否包含配偶与未成年子女，二是“按月提取”是否需要每月提交材料。企业可以提前准备材料清单与线上办理入口指引，减少柜台排队带来的请假成本。
3）安徽省省直（合肥）：公积金可用于支付购房首付款，延续5年
安徽省省直住房公积金管理分中心延续了“提取公积金支付购房首付款”做法，明确适用于合肥市新建商品住房交易场景。要点很清晰：
- 购买合肥市新建商品住房的缴存职工，可申请提取本人及配偶账户内的住房公积金支付购房首付款。
- 额度边界：提取额不超过住房公积金账户余额，且不超过购买新建商品住房的首付款金额。
- 实施时间与期限：自2026年1月1日起施行，有效期5年。
企业在内部宣导时要提醒员工：首付提取通常对交易流程、资金划转方式、房屋类型（新建商品房）有更严格匹配要求，购房前应先核对缴存地政策细则与办理路径，避免“首付已付但提取条件不符”的资金安排风险。
4）陕西：取消“12个月间隔”限制，改为按自然年度管理
陕西省住房资金管理中心对提取业务申请时限进行调整，并自2026年1月1日起实施。这项变化的直接效果是：减少“必须间隔12个月才能再次申请”的等待成本，让提取安排更符合家庭年度支出节奏。
政策重点落在取消“同一原因两次提取申请时间须间隔12个月以上”的规定，并分别对三类场景作出调整：
- 住房消费类事项（购买、建造、翻建、大修自住住房，城镇老旧小区改造加装电梯等），由原规则调整为“自然年度内每年可申请提取1次”。
- 偿还贷款本息类事项（偿还省中心公积金组合贷款中商业贷款部分、外中心公积金贷款（含组合贷款）或商业银行贷款本息申请提取，提取金额均不包含提前还款部分），由原规则调整为“正常还款满12个月后，自然年度内每年可申请提取1次”。
- 最低生活保障类事项，由原规则调整为“自取得享受最低生活保障待遇证明或领取最低生活保障金证明之日起，自然年度内每年可申请提取1次”。
对员工而言，“按自然年度每年一次”与“间隔12个月”在体验上差别很大：前者更便于在同一年度内规划固定月份集中办理；对HR而言，则更需要在年末、年初做好咨询应答与材料核对，避免员工误解为“随时可多次提取”。
三、提取更松不等于“无限制”：企业与HR最常踩的三类误区
1）把“地方优化”当成“全国统一”
不同城市对无房认定范围、可提取用途、提取频次、封存要求、线上渠道、所需材料都有差异。员工跨城流动更频繁时，最容易把A地口径套用到B地。企业在跨区域用工场景下，建议按缴存地建立差异化FAQ。
2）把“提高额度”理解为“无条件提取”
例如租房提取通常与“家庭无房”“连续足额缴存”“合同备案与发票”等条件绑定，部分地区还会区分市场租赁与保障性住房承租。额度上调只是上限变化，不代表条件放宽。
3）忽略“贷款状态、账户状态、提取次数”的联动
以成都代际互助为例，父母子女提取需要满足在相关中心无未结清公积金贷款等条件。类似限制在多地都存在：贷款未结清、账户未封存、用途材料不足，都可能导致办理失败。企业在员工服务中，应把“是否有公积金贷款”“是否异地继续缴存”“账户是否封存”等作为先问项。
四、公积金哪些情形可全额提取：常见规则与城市差异
公积金“全额提取”通常伴随账户注销或销户处理，适用情形相对明确。常见可全额提取场景包括：
1）退休或离休
职工离休、退休（退职）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。通常为一次性提取当前缴存账户所有余额，并注销账户。
2）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系
满足劳动能力鉴定结论且劳动关系终止的，可提取本人账户储存余额，提取后一般注销账户。
3）出国、出境定居
职工出国、出境定居的，可按要求提交身份与定居证明材料办理提取，提取后一般注销账户。
4）死亡或者被宣告死亡
继承人或者受遗赠人可以提取该职工住房公积金账户中储存的余额；无继承人也无受遗赠人的，账户余额纳入住房公积金的增值收益。
5）与单位解除劳动关系销户提取（以各地细则为准）
常见口径包括：非本市户籍职工与单位解除或终止劳动关系，未在异地继续缴存且账户封存满半年；本市户籍职工与单位终止劳动关系后，未重新就业满5年的，可申请提取。
此外，部分城市在困难群体、新市民青年、失业人员等方面还存在更细分的全额提取或接近全额提取安排：
- 杭州：享受城镇最低生活保障的，困难救助证有效期内缴存的住房公积金余额可提取；新市民、青年人在当地无自有住房通过市场租赁住房，可全额提取本人每月缴存的住房公积金支付房租，并对提取限额与频次作出规定。
- 北京：在职期间被判处死刑、判处无期徒刑或刑满时达到国家法定退休年龄的人员，在单位已办理个人账户封存手续的情况下，可申请销户提取。
- 广州：下岗、失业人员，男性满45岁、女性满40岁，至申请当月已连续下岗、失业满12个月且账户封存的，可全额提取。
- 西安：连续失业两年以上的，可申请提取个人账户内存储金额，本息一次结清并注销个人账户。
- 深圳：2026年提出增设租房提取额度阶段性调整机制，并强调对多子女家庭职工、承租保障类住房职工的支持；在符合家庭无房等条件下，可按应缴存额或按实际月租金提取，承租公共租赁住房的可按实际月租金提取。
对HR而言，全额提取常常与离职、退休、死亡抚恤等流程交织在一起，最关键的是把“员工是否符合销户提取条件”与“是否会影响异地续缴”提前核清，减少员工在离职后反复往返补材料。
五、全额提取常见材料清单与办理方式：把“流程风险”前置化
1）常见材料（以各地要求为准）
不同地区会有差异，但在企业员工服务中，高频材料组合大致如下：
- 退休/离休：离、退休证（达到法定退休年龄的地区可能无需提供）、身份证、缴存银行银行卡。
- 完全丧失劳动能力并终止劳动关系：终止劳动关系材料（账户封存状态下部分地区可简化）、鉴定结论或残疾人证、身份证、银行卡。
- 解除劳动关系且户籍迁出或非本地户籍封存满半年：户口迁移证或外地户口簿、身份证、银行卡。
- 出境定居：终止劳动关系材料（部分地区封存可简化）、出境定居材料、银行卡。
- 死亡提取：死亡职工户口注销材料、继承人/受遗赠人身份证、亲属关系证明或公证材料、继承人银行卡。
- 就业困难/失业类：终止劳动关系材料（封存状态下部分地区可简化）、就业创业登记证、身份证、银行卡。
2）办理途径：线上为主、柜台兜底
目前常见路径包括：
- 线上办理：通过住房公积金网上业务系统申请，除少数特殊情形（例如死亡提取）外，很多城市已支持线上提交。
- 柜台办理：支持本人办理，也支持单位经办人办理与委托他人办理，但通常需要授权承诺类材料与身份证件核验。
企业可把“线上入口+材料清单+常见退回原因”做成标准化指引放入员工自助平台；对异地员工或临近离职员工，提前提醒账户状态（是否封存、是否异地续缴）与资料完整性，能显著降低沟通成本。
六、对企业的可执行建议：把政策变化转成员工体验与合规能力
1）建立“缴存地差异化”政策库
同一集团多地分支最容易出现口径混用。建议按缴存城市整理：租房提取上限、无房认定范围、购房提取时点、提取频次口径、销户提取条件、线上办理渠道。
2）把“高频提取场景”嵌入员工全生命周期流程
- 入职：明确缴存地规则与线上查询方式。
- 购房：提示首付提取/购房提取时点与所需材料，避免交易节点资金安排失误。
- 离职：同步提醒账户封存、异地续缴与销户提取条件，减少员工离职后反复咨询。
- 退休：一次性提示全额提取与账户注销流程，降低办理次数。
3）对敏感情形设置合规提醒
例如贷款未结清、提取用途与材料不匹配、以租房名义提取但家庭住房情况不符等，容易引发退件甚至合规风险。HR在提供指引时应坚持“以缴存地管理中心规则为准”，避免作出确定性承诺。
结语
2026年起，公积金提取的优化更像一场“分城市、分场景”的持续升级：有的城市把提取频次从“间隔12个月”调整为“按自然年度管理”，有的城市把公积金用到购房首付阶段，还有的城市提高租房提取上限并对多子女家庭、高层次人才等群体加大支持。对企业而言，最有效的做法不是追求一句话口径，而是把“缴存地差异、材料清单、办理路径、关键边界”固化成标准化员工服务，让政策利好真正转化为可落地的体验提升与合规确定性。
