-
行业资讯
INDUSTRY INFORMATION
【导读】住房公积金在中央层面被提出要“深化制度改革”后，2026年起多地在提取端率先出现更细化的优化：有城市延续购房“代际互助”，有地区上调租房提取上限并对多子女家庭倾斜，也有地方把“两次提取需间隔12个月”的限制改为按自然年度管理。对企业与HR而言，这类调整不仅影响员工现金流安排，也会影响咨询答复、材料准备与内部流程衔接的合规性。
一、政策信号更清晰：提取端从“限制性管理”走向“精细化支持”
近年住房公积金的改革讨论，更多集中在制度覆盖、使用效率与服务体验上。随着“深化住房公积金制度改革”的信号释放，各地在不改变制度基本框架的前提下，更倾向于通过提取规则的“结构性松绑”来回应真实住房需求。
从企业视角看，提取端优化通常带来三类直接变化：
- 员工购房资金安排更灵活（首付阶段就能动用账户余额、家庭支持路径更多）；
- 租房支持力度更贴近市场（上限上调、多子女家庭上浮、按月提取更常见）；
- 业务频次与时点规则更清晰（用“自然年度”替代“必须间隔12个月”，降低因时间卡点导致的体验问题）。
需要强调的是，公积金政策呈现强属地特征，“全国统一取消限制”并不符合实际执行逻辑。更准确的理解，是多个城市在2026年前后把提取规则做了不同方向的优化，企业与员工都应以缴存地、公积金中心口径为准。
二、2026年起四地提取规则要点：购房、租房、首付与时限的“四条主线”
（一）成都：购房提取“代际互助”延续，时间窗口更明确
成都延续购房提取的代际互助安排至2026年12月31日。其核心价值在于：在成都新购住房时，除本人及配偶外，父母、子女也可参与提取，形成家庭内部的公积金支持链条。
执行口径上，2026年度有几个关键节点：
- 自2026年1月1日起至2026年12月31日（含），在成都市行政区域内新购住房，符合提取条件的缴存人，其本人父母、子女可在购房一年内申请提取一次公积金。
- 商品住房以购房合同备案登记日期为准；再交易住房以不动产权证书登记日期为准。
边界条件同样清晰：父母及子女申请购房提取代际互助时，应在相关公积金分中心无未结清的个人住房公积金贷款，且不存在其他不允许提取的情形。对员工而言，这意味着在规划“家庭协同提取”前，应先核对家庭成员名下是否存在未结清公积金贷款，以及是否触发当地“不允许提取”的情形（如账户状态、提取用途限制等）。
（二）资阳：租房提取最高限额上浮，多子女家庭可提高
资阳的调整集中在租房提取上限与倾斜支持上，适配“无房租住”的常见场景。其主要规则要点包括：
- 缴存人和配偶及未成年子女在缴存人工作所在地(县、区)行政区域内无住房且连续足额缴存满3个月的，可申请提取住房公积金支付房租。缴存人可根据自身实际选择按年、按季或按月申请提取住房公积金支付房租。
- 我市2026年度租房提取住房公积金最高限额为每月1500元、全年18000元。
- 多子女家庭租房提取限额上浮50%(多子女家庭是指符合生育政策、至少有一个未成年子女的二孩及以上家庭)，高层次人才家庭租房提取限额上浮。
对HR而言，这类政策变化会显著增加“咨询量”：员工往往会追问“无房如何认定、连续缴存如何计算、按月提取是否影响后续贷款资格”。在内部答复中，建议把握两点：一是无房认定通常以当地住房信息核验为准；二是提取与贷款资格的关系通常取决于缴存连续性与账户状态，而不是“提取过就不能贷”的简单逻辑。
（三）安徽省直（合肥）：买新房首付可提，缓解成交前期资金压力
安徽省直住房公积金管理分中心延续“提取公积金支付购房首付款”的做法，聚焦合肥市新建商品住房。规则核心在于把公积金使用时点前移到“首付阶段”：
- 缴存职工购买合肥市新建商品住房的，可申请提取本人及配偶账户内的住房公积金支付购房首付款。提取额不超过住房公积金账户余额，且不超过购买新建商品住房的首付款金额。
- 本通知自2026年1月1日起施行，有效期5年。
这项安排对员工的意义很直接：降低“先筹首付、再办理贷款”的资金挤压；对企业的意义也更现实——员工在购房节点往往伴随请假、证明材料咨询、个人信息核对等需求增加，HR可以提前准备标准化指引，减少反复沟通。
（四）陕西：申请时限更灵活，取消两次提取必须间隔12个月的限制
陕西的变化集中在“提取频次与间隔”这一高敏感点，2026年起用“自然年度管理”替代“必须间隔12个月以上”。其中三类常见提取事项的规则调整更具有普遍参考价值：
- 住房消费类事项：将原提取政策“同一原因的两次住房消费类提取申请时间须间隔12个月以上”调整为“自然年度内每年可申请提取1次”。该类事项覆盖购买、建造、翻建、大修自住住房，以及城镇老旧小区改造加装电梯等。
- 还贷提取：将原提取政策“正常还款满12个月后，每年可申请提取1次，两次还贷提取申请须间隔12个月以上”调整为“正常还款满12个月后，自然年度内每年可申请提取1次”。同时明确提取金额不包含提前还款部分。
- 低保提取：将原提取政策“自取得享受最低生活保障待遇证明或领取最低生活保障金证明之日起，1年内申请提取1次，两次提取申请需间隔12个月以上”调整为“自取得享受最低生活保障待遇证明或领取最低生活保障金证明之日起，自然年度内每年可申请提取1次”。
对员工来说，这类变化能减少“差几天不够12个月导致无法办理”的摩擦；对企业经办而言，建议把提醒点从“上次提取日期”切换为“是否在同一自然年度已办理过一次”，避免口径误导。
三、公积金账户余额能否一次取完：常见“销户/全额提取”情形与地方差异
与“放宽提取”相比，员工更关心的往往是“什么时候能全额提取并销户”。全额提取通常对应账户退出或身份状态发生根本变化，常见情形包括：
1）退休或离休：职工离休、退休（退职）的，可一次性提取当前缴存账户余额，并办理账户注销。
2）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系：满足劳动能力鉴定与劳动关系终止条件的，可提取余额并注销账户。
3）出国、出境定居：以定居证明、证件及相关材料为依据，提取后注销账户。
4）死亡或者被宣告死亡：由继承人或受遗赠人依法提取；无继承人无受遗赠人的，按规定处理。
5）与单位解除劳动关系销户提取：常见口径包括外地户籍职工解除/终止劳动关系后未在异地继续缴存且封存满半年；本地户籍职工终止劳动关系后长期未再就业达到一定年限等。
同时，不同城市对“困难、租房、失业”等场景存在更细分的全额或高比例提取安排：
- 杭州：困难救助证有效期内缴存的余额可提取；新市民、青年人无自有住房市场租赁住房的，可全额提取本人每月缴存额用于支付房租，并在限额周期内按年或按月办理。
- 北京：在职期间被判处死刑、无期徒刑或刑满时达到法定退休年龄等特定情形，在账户封存条件下可申请销户提取。
- 广州：下岗、失业人员达到一定年龄且连续失业满12个月、账户封存的，可办理全额提取。
- 西安：连续失业两年以上的，可申请提取账户存储金额，本息一次结清并注销账户。
- 深圳：提出租房提取额度阶段性调整机制，并对多子女家庭、承租保障类住房职工加强支持；在无自有住房等条件下，可按当月应缴存额或按实际租金提取，承租公租房的可按实际月租金提取。
企业在对外沟通时，宜把“全额提取”定义为具体业务类型（销户提取、特定困难提取等），避免把租房提取上调、首付提取等“用途型提取”误解为“随时清空账户”。
四、材料与路径怎么准备：把复杂事项做成可执行清单
员工办理体验的关键，往往不在政策本身，而在材料齐备与路径选择。常见全额提取材料可按场景归纳：
- 退休/离休：身份证、银行卡；已办理离退休手续的通常还涉及离退休证明或等效材料。
- 丧失劳动能力并终止劳动关系：身份证、银行卡；鉴定结论或残疾人证；劳动关系终止材料（部分地区账户封存可简化）。
- 解除劳动关系且异地不再缴存：身份证、银行卡；户籍或迁移相关材料。
- 出境定居：身份证明、定居材料、银行卡；部分地区还会核验劳动关系与账户状态。
- 死亡提取：继承关系证明材料、继承人身份证明、银行卡，以及死亡及户籍注销等材料，具体以当地要求为准。
- 特定困难或长期失业提取：身份证、银行卡，以及就业登记、救助证明等材料（不同城市差异较大）。
办理渠道通常分为线上系统与线下柜台两类：除去世提取等特殊情形外，不少业务可通过网上业务系统完成；线下办理则涉及本人办理、单位经办人代办、委托他人办理等方式，通常需要身份证原件（或人脸核验）及授权承诺文件。
对HR更实用的做法，是将“材料清单+办理口径+常见退回原因”做成内部知识库，尤其是：姓名/证件号不一致、婚姻信息未更新、房屋信息核验不通过、贷款未结清、同年度已办理过同类提取等高频问题。
五、企业与员工都要守住的边界：三类高频风险点
1）贷款与提取的冲突：不少地区对“存在未结清公积金贷款”设有提取限制或条件要求，尤其在代际互助提取中更常见。员工在提交申请前先核对贷款状态，能显著降低退件概率。
2）频次与时点误判：即便取消了“必须间隔12个月”，也不等于无限次提取。像陕西这类调整，本质是把规则改为“自然年度内每年可申请提取1次”，频次仍然受控。
3）用途与凭证匹配：租房提取、首付提取、还贷提取分别对应不同的合同备案、发票、还款记录或购房材料要求。用途不匹配或材料链条断裂，容易触发系统拦截或人工复核。
企业在合规上更需要注意：不要以公司名义承诺“包办”“一定可提”；对外发布口径应限定为“以缴存地公积金中心审核为准”；对员工个人信息与材料复印件的留存，应符合公司数据合规与最小必要原则。
结语
2026年起，多地在公积金提取端呈现出同一方向的细化优化：购房资金支持更前置、租房支持更精准、申请时点更贴近实际生活节奏。对员工而言，关键是把“能提”转换为“合规、一次办成”；对企业与HR而言，关键是把地方差异做成标准化指引与流程协同，减少误读与反复沟通带来的隐性成本。最稳妥的行动路径，是以缴存地政策为准建立清单化操作，并在购房、租房、离职等关键节点提前完成信息核对与材料准备。
