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【导读】2026年初，多地住房公积金政策出现一轮“更好用”的调整：有的城市直接放开提取频次，有的把资金用途延伸到适老化、适儿化改造、物业费与大病医疗，也有城市同步优化贷款认定、展期与异地冲还贷。对企业与HR而言，这不仅关系到员工福利感知与现金流安排，也关系到合规风控与材料审核边界。把新变化看懂、把流程管住，才能让政策红利真正落地。
一、这轮调整的核心方向：更高频、更普惠、更多场景，但更强调合规
从各地动作看，政策取向呈现三条主线：
第一条主线是“可用性”提升。过去不少城市对提取设置了时间间隔、次数等限制，员工即便符合条件，也可能因为时间窗口卡住而无法灵活安排资金。现在部分城市把“能不能提”的判断，更多回归到是否符合提取情形、材料是否真实有效。
第二条主线是“用途”扩围与结构性支持。租房、物业费、老旧小区电梯更新、适老化与适儿化改造、大病医疗等，属于更贴近家庭实际支出的场景。政策的变化，意味着公积金从“买房/还贷为主”向“围绕居住品质与家庭阶段”延伸。
第三条主线是“贷款端”同步优化。包括“以旧换新”贷款次数核减、首套认定范围放宽、展期、异地冲还贷等，目的在于降低置换与还款过程中的制度摩擦。
但需要把握的底线也更清晰：政策越便利，越不意味着可以用虚假材料“走捷径”。对员工个人、对企业经办与代办流程而言，合规边界反而更要前置管理。
二、廊坊：提取频次彻底放开，关键在“符合情形即可按需提”
在频次限制方面，廊坊给出了非常直接的变化：
“全面取消住房公积金提取业务关于 “提取时间间隔应满 12 个月” 的限制。缴存人符合相应提取情形的，可根据实际需要自主选择提取时间，不受提取频次限制。”
这一表述的核心含义，是把“12个月间隔”这一类技术性门槛拿掉，让资金安排更贴近现实需求。对员工而言，可能带来两类更直观的体验：
- 租房提取更灵活：房租支付周期、押金与中介费等支出并不一定按年发生，频次放开后更便于匹配实际付款节奏。
- 购房/还贷类提取更好衔接：涉及首付补差、还款计划调整、家庭资金周转时，提取时间点不必再被固定间隔牵制。
适用情形覆盖面也较典型，包含无房租赁、购建翻修大修及加装电梯、偿还购房贷款本息、低保等困难群体支持等方向。需要注意的是，频次放开不等于“无限额、无材料”，提取金额与要件仍然要回到当地既有规则执行。
“本通知自2026年2月1日起实施。”
对企业HR的现实影响在于：员工咨询量会明显上升，尤其是租房与还贷人群。若企业内部存在统一咨询窗口或共享服务团队，需要提前准备口径与材料清单，避免员工在“频次放开”之后产生“随时随地都能提、什么都不用交”的误解。
三、金昌：提取场景扩围更细，适老适儿、租房与大病医疗成亮点
相比“放开频次”，金昌更像是把公积金“能用到哪里”做了扩展与精细化设计，主要集中在六个方面：
1）“好房子”贷款提额
购买符合省标“好房子”，公积金贷款最高额度提升10万元。对计划改善居住条件的家庭而言，贷款端的支持往往比单纯提取更能降低综合资金压力。
2）适老化改造提取
父母一方满60岁、账户正常无未结清贷款/担保、1年未提取，可一次性提取最高5万元（1年有效期）。这类规则的关键点在于条件组合：年龄门槛、账户状态、时间窗口与一次性额度限制都较明确，适合用于家庭“集中改造”类支出。
3）适儿化改造提取
育有6岁以下幼儿，满足上述账户条件，1孩家庭夫妻合计最高提6万、2孩7万、3孩8万（一次性提取，1年有效期）。这类政策对多子女家庭的支持更具针对性，但也要求经办端对家庭信息、账户状态与有效期把控更严格。
4）租房提取提额
普通家庭年最高提25920元（月2160元），多子女家庭提至30000元（月2500元）。租房提取提额通常会直接影响员工每月可支配收入预期，属于最容易被感知、也最容易引发集中咨询的调整点。
5）其他住房消费提取
市域内有自住住房、满足账户条件，每人年最高提2万；凭物业费、维修基金等发票可额外提取（1年有效期）。这相当于把“住房消费”的外延拓宽到更日常的居住支出，但也意味着票据真实性、用途匹配与有效期管理变得重要。
6）大病医疗提取
本人及配偶、父母、子女患大病，可提取公积金覆盖医保自付部分；未结算的可“一事一议”优先提取。对员工家庭而言，这类政策往往发生在压力最大的时期；对企业而言，如何在不触碰隐私与合规红线的前提下，提供流程指引与必要的请假、福利衔接建议，是HR需要提前准备的能力。
总体看，金昌的变化不是简单“加额度”，而是把政策资金更精准地连接到家庭生命周期事件：老人、孩子、居住品质与健康风险。
四、潍坊：提取与贷款同步优化，置换、展期与异地还贷更顺畅
潍坊的政策组合更偏“提取+贷款”联动，覆盖换房、老旧小区改造、首套认定、还款压力缓释与跨城还贷等场景。
- “符合“以旧换新”条件的购房者，再次申请公积金贷款购买新建商品房时，核减一次公积金贷款次数。”
这对有置换需求的人群更友好，减少因历史贷款次数带来的制度摩擦。 - “自住住房老旧电梯更新改造的，购房人本人及配偶可提取住房公积金。”
老旧小区电梯更新属于改善型支出，允许提取意味着政策开始回应“住得更好、更安全”的需求。 - “借款人及配偶名下无房，且在全国范围内未使用过住房公积金贷款或使用过一次并已结清的，均执行首套住房贷款政策。”
这条对“曾用过一次但已结清”的家庭影响较大，首套政策的适用范围被进一步清晰化。 - “借款人正常还款1期以上，且当前无逾期的，还款期内可申请办理一次展期。办理展期的，保证人需同意延长期限。延长期限与原贷款期限相加不得超过最长贷款期限。此项业务需借款人及配偶携带身份证及结婚证到受委托银行网点申请办理。”
展期机制强调“正常还款、无逾期、一次机会、保证人同意、期限上限、线下办理要件”，属于典型的“缓释但有门槛”的工具，适合短期现金流承压但信用表现正常的人群。 - “在潍坊市缴存住房公积金，异地办理公积金贷款的借款人或配偶，贷款尚未结清前，符合条件均可提取住房公积金用于偿还异地公积金贷款。”
对跨城就业、异地置业的员工，这条能明显降低还款协同成本。
“本通知自2026年2月1日起实施。”
对企业而言，潍坊这一组政策的咨询会更“分层”：既有换房人群的贷款次数问题，也有还款压力人群的展期问题，还有异地员工的冲还贷路径问题。HR要做的不是替员工判断能否通过，而是把“适用门槛、材料与办理路径”梳理清楚，避免员工把“可申请”误读为“必批准”。
五、石家庄：租房提额+物业费提取+商转公放宽，规则更贴近日常
石家庄的调整更像“住房支出结构”的完善：租房、物业费、商贷转公积金贷款与套数认定，都与员工日常决策高度相关。
租房提取额度方面：
“自2026年1月1日起，符合该市租住商品住房提取住房公积金条件的职工及其配偶，同一自然年度累计提取金额提高至18000元/人；提供石家庄市住房租赁监管服务平台备案登记的租赁合同的，提高至21000元/人；生育两个及以上子女的，提高至24000元/人。”
可以看到，额度提升同时叠加了“备案合同”“多子女”两类更明确的分层标准，鼓励合规租赁与对家庭负担更重人群的倾斜。
物业费提取方面：
“自2025年12月15日起，缴存职工每年可提取一次公积金用于支付自住住房物业费，每人每年提取金额不超过2000元，当年未提取的金额，可结转累计提取。”
这条看似额度不大，但覆盖面广、频率稳定，对提升公积金“日常可用性”很有代表性。
商转公方面：
“自2026年1月1日起，取消办理“商转公”业务的不动产权证“两年”限制条件，原商贷所购住房取得不动产权证书后（或房屋所有权证），可直接申请办理“商转公”业务。”
这会直接影响一批“拿证时间未满两年”的家庭，降低制度等待成本。
套数认定方面：
“自2026年1月1日起，对离婚一年内的申请人，在本市行政区域内无自有住房的，住房公积金贷款按照第一套自住住房信贷政策执行；本市行政区域内有一套自住住房的，按照第二套自住住房信贷政策执行；同时享受其他在职职工在住房公积金信贷方面的各种相关政策。”
这条的价值在于给出更清晰的边界，减少因婚姻状态变化导致的认定不确定。
六、急用钱能不能提？先把“合规”放在第一位
提取更便利，并不等于“可以用第三方包装材料”来套取资金。规则层面，对“欺骗手段”的法律后果是明确的：
“欺骗手段提取本人住房公积金账户内的存储余额的，住房公积金管理中心应责令限期内退回违法所提款额并可处违法所提款额10%以上50%以下的罚款。”
“以欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内的存储余额的，公积金管理中心应当责令限期退回违法所得提款额，并可处违法所提款额一倍以上五倍以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”
从现实案例看，常见风险点集中在两类：一类是以伪造购房资料、虚构交易等方式诱导职工违规提取并收取高比例手续费；另一类是个人不符合条件，通过伪造婚姻关系、虚假共购等方式“拼材料”。这类行为一旦被查实，往往面临退款、罚款、强制执行甚至刑事风险，且个人信用与后续正常业务办理也可能受到影响。
对企业HR来说，最容易踩中的“灰区”并不是员工个人行为本身，而是内部传播与协助环节：转发不明中介信息、在群内暗示“有渠道”、或在材料审核中放松对真实性的基本要求，都会把企业推向不必要的合规风险。
七、企业与HR怎么落地：把政策红利变成可执行的流程与口径
在不替员工“做决定”的前提下，企业可以把支持做得更专业、更合规，建议从四个方面入手：
1）建立“城市差异化”政策台账
同样是公积金提取，各地对频次、额度、适用范围、有效期与材料口径差异很大。对跨城用工企业，建议按员工缴存地建立台账，至少覆盖：租房、购房/还贷、物业费、改造类、大病医疗、困难提取、退休离职等高频事项，并标注实施日期（如2026年1月1日、2026年2月1日等）。
2）把咨询口径做成“情形—材料—路径”三段式
员工最常见的问题并不是政策条文，而是三件事：我算不算符合？要准备什么？去哪里办？建议把口径统一成模板化回答：
- 适用情形：用员工能理解的语言描述边界；
- 关键材料：强调真实性与有效期；
- 办理路径：本地公积金APP、政务平台或指定渠道，减少员工去找不明中介的概率。
3）把合规提醒写进员工自助流程
在企业内部系统或自助服务入口增加简短提示：不得伪造材料、不得通过“收费代办”包装提取；一旦发现疑似黑中介信息，提供匿名反馈渠道。合规提示不需要强硬，但要清晰可见。
4）对特殊场景提供“流程协同”而非“材料代办”
例如大病医疗提取、家庭改造类提取，员工往往同时面临请假、报销、商业保险理赔与公积金办理。HR更适合做流程协同：时间节点提醒、材料清单指引、隐私保护说明、与薪资社保流程的衔接，而不是介入具体证明内容的“制作”。
结语
2026年前后这轮公积金政策调整，释放出的信号很清晰：一方面让资金更可用、更贴近家庭真实支出；另一方面对真实性与合规性的要求并没有放松。对员工来说，最稳妥的路径是回到“是否符合情形、材料是否真实、渠道是否官方”；对企业与HR来说，把政策变化及时转化为可查询、可执行、可追溯的服务流程，既能提升员工体验，也能把违规提取的风险挡在组织之外。
