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【导读】
进入2026年，住房公积金在顶层改革信号与地方细化政策的共同推动下，出现一轮“提取更便利、用途更贴近居住成本”的调整：有的城市延续购房提取“代际互助”，有的地区允许用公积金支付购房首付款，也有管理机构将过去“必须间隔12个月”的限制改为按自然年度管理。对企业与HR而言，这类变化会直接影响员工安居支持、福利沟通与经办合规，尽早梳理口径、完善材料与流程，能显著降低咨询与差错成本。
一、2026年公积金提取趋势：从“能不能提”到“怎么更好提”
2025年12月召开的中央经济工作会议提出“要深化住房公积金制度改革”。在近10年的会议公报语境中，公积金被单独点到名，释放出一个清晰方向：公积金正在从单一的购房金融工具，逐步向覆盖购房、租房与还贷等多场景的居住支持体系延展。
对企业侧的含义主要体现在三点：
1）员工关心点从贷款利率转向“提取是否顺畅、额度是否够用、频次是否更灵活”；
2）政策更强调“支持合理住房消费”，尤其是首付、租房、多子女等家庭的阶段性压力；
3）经办合规更重要：提取便利不等于审核放松，材料真实性、授权链条与账户状态仍是关键。
在此背景下，各地在2026年前后集中更新提取规则，变化重点可概括为三类：购房支持延续与扩围、租房提取额度上调与分层支持、提取频次与申请时限更贴近现实需求。
二、购房提取更“家庭化”：成都代际互助延续，窗口期更明确
在购房支持方面，成都延续“代际互助”的做法，核心价值在于把家庭成员的公积金资源与新购房需求进行更紧密的衔接。
成都住房公积金管理中心明确，将购房提取代际互助规定继续施行至2026年12月31日。其典型场景是：缴存人在成都市行政区域内新购住房，本人及配偶可以按购房提取外，父母、子女也可以参与提取，帮助凑齐购房资金安排。
落到执行细节，员工最容易忽略的有三点：
- 时间边界更清晰：自2026年1月1日起至2026年12月31日（含），在成都市行政区域内新购住房，符合提取条件的缴存人，其本人父母、子女可在购房一年内申请提取一次公积金。
- “购房时间”认定口径明确：商品住房以购房合同备案登记日期为准；再交易住房以不动产权证书登记日期为准。
- 资格约束仍在：缴存人父母及子女申请购房提取代际互助时，应在成都住房公积金管理中心（含四川省级分中心）无未结清的个人住房公积金贷款，且不存在其他不允许提取的情形。
对HR而言，代际互助的咨询量往往集中在签约、网签备案、办证等节点。建议把“认定日期口径”“一年内一次”“家庭成员贷款未结清限制”做成公司内部的简版问答，减少员工在关键时点因材料或资格判断失误导致的反复跑腿。
三、首付款支持更直接：合肥新房可提取公积金支付首付（省直分中心）
在“购房首付”这一高敏感环节，安徽省省直住房公积金管理分中心延续了更具穿透性的支持方式：缴存职工购买合肥市新建商品住房的，可申请提取本人及配偶账户内的住房公积金支付购房首付款。提取额不超过住房公积金账户余额，且不超过购买新建商品住房的首付款金额。本通知自2026年1月1日起施行，有效期5年。
这里的关键信息是“双上限”：
- 不能超过账户余额；
- 也不能超过首付款金额。
因此，即便员工家庭公积金余额较高，仍需与首付金额匹配；反过来，即便首付较高，也受到余额的制约。企业在福利沟通时更适合用“可缓解首付现金流压力”来描述，而不是将其理解为“首付都能覆盖”。
对于有跨城市派驻、异地社保与公积金缴存安排的企业，还要提醒员工留意“管理机构口径”和“新建商品住房范围”等限制条件，避免因购房地、缴存地不一致导致预期落差。
四、提取频次更灵活：陕西把“间隔12个月”改为按自然年度管理
围绕“提取限制取消”的讨论，最典型的落点出现在陕西省住房资金管理中心对申请时限的调整上，其核心是取消过去同一原因两次提取之间的强制间隔要求，改为自然年度口径，更贴近还贷与住房消费的节奏。
在住房消费类事项上，原提取政策“同一原因的两次住房消费类提取申请时间须间隔12个月以上”调整为“自然年度内每年可申请提取1次”。适用事项包括购买、建造、翻建、大修自住住房，以及城镇老旧小区改造加装电梯等。
在还贷提取上也同步优化：
原提取政策“正常还款满12个月后，每年可申请提取1次，两次还贷提取申请须间隔12个月以上”调整为“正常还款满12个月后，自然年度内每年可申请提取1次”。同时明确口径为偿还组合贷款中商业贷款部分、外中心公积金贷款（含组合贷款）或商业银行贷款本息申请提取（提取金额均不包含提前还款部分）。
在最低生活保障相关提取上，同样从“间隔12个月”转向自然年度：
原提取政策“自取得享受最低生活保障待遇证明或领取最低生活保障金证明之日起，1年内申请提取1次，两次提取申请需间隔12个月以上”调整为“自取得享受最低生活保障待遇证明或领取最低生活保障金证明之日起，自然年度内每年可申请提取1次”。
对员工体验的提升在于：从“滚动12个月”变为“按年算一次”，窗口更好记、计划更好做；对企业经办合规的影响在于：需要用“自然年度”统一口径对外解释，避免员工在年末年初集中办理时产生误解（例如以为跨年可频繁提取）。
五、租房提取继续加码：资阳上调限额，深圳强调分类支持
租房提取的政策设计，正在从“统一额度”走向“按家庭类型与住房类型分层支持”。这既是对租赁市场现实的回应，也与企业的人才结构（青年员工、多子女家庭、高层次人才）高度相关。
1）资阳：明确年度限额，并对多子女、高层次人才上浮
资阳市住房公积金管理中心明确：缴存人和配偶及未成年子女在缴存人工作所在地(县、区)行政区域内无住房且连续足额缴存满3个月的，可申请提取住房公积金支付房租。缴存人可根据自身实际选择按年、按季或按月申请提取住房公积金支付房租。
同时给出清晰上限：我市2026年度租房提取住房公积金最高限额为每月1500元、全年18000元。
在此基础上，多子女家庭租房提取限额上浮50%(多子女家庭是指符合国家生育政策、至少有一个未成年子女的二孩及以上家庭)，高层次人才家庭租房提取限额上浮100%。
企业落地时建议提示员工两类信息：
- “无房”认定以家庭维度为主，通常涉及本人、配偶与未成年子女；
- 上浮政策对材料证明要求往往更严格，提前准备能减少来回补件。
2）深圳：引入租房提取额度阶段性调整机制，强调保障类住房与多子女倾斜
深圳提出：2026年，增设租房提取额度阶段性调整机制，重点加大对多子女家庭职工、承租保障类住房职工的支持力度更好保障无房职工在深安居。并细化不同租住形态的提取方式：
- 职工本人及其家庭成员未在本市拥有商品住房、政策性住房和保障性住房，职工办理租房提取业务的，每月最高可按申请当月应缴存额提取；
- 同样满足无房条件且完成房屋租赁合同备案、提供租房合同、租房发票后，可按实际月租金提取，不受月应缴存额限制；
- 承租本市公共租赁住房的职工办理租房提取业务的，可按实际月租金提取，不受月应缴存额限制。
对企业而言，深圳这类城市的租房提取往往与人才引进、异地调动强相关。HR可以把“是否完成租赁备案、是否能提供发票、是否属于保障类住房”作为三道关键问题，用来快速判断员工适用路径，从而减少不必要的窗口咨询。
六、哪些情形可以全额提取：以“销户提取”为主线把握边界
“全额提取”在多数城市通常与销户或账户终止关系相关。常见可全额提取情形包括：
1）退休或离休：职工离休、退休（退职）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，一次性提取当前缴存账户的所有余额，并同时注销职工住房公积金账户。
2）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系：可提取本人住房公积金账户中的储存余额，提取后应当同时注销职工住房公积金账户。
3）出国、出境定居：可提取住房公积金，提取后应当同时注销职工住房公积金账户。
4）死亡或者被宣告死亡：继承人或者受遗赠人可以提取账户余额；无继承人也无受遗赠人的，账户余额纳入住房公积金的增值收益。
5）与单位解除劳动关系销户提取：常见包括非本市户籍职工解除或终止劳动关系、未在异地继续缴存且封存满半年等；部分城市对本市户籍失业年限也有要求。
此外，部分城市结合本地人群特征设置了更细的全额提取口径：
- 杭州对困难救助证有效期内缴存余额提取、以及新市民与青年人租赁提取有更贴近租住成本的安排；
- 北京对在职期间被判处死刑、无期徒刑或刑满时达到法定退休年龄等情形，符合账户封存条件的，可申请销户提取；
- 广州对特定年龄段、连续下岗失业满12个月且账户封存的人员，支持全额提取；
- 西安对连续失业两年以上的情形，可申请一次结清并注销账户。
企业内部沟通时要避免把“全额提取”简单理解为“想提就提”。更稳妥的表达是：全额提取多与身份状态变化（退休、定居、死亡、劳动关系终止并满足封存等条件）绑定，且通常伴随销户；各地口径存在差异，需以员工缴存地管理机构规则为准。
七、材料与办理方式：HR把好“授权链条”和“真实性”两道关
全额提取或特殊提取通常涉及证明材料，员工最常见的问题是“缺一张证明就被退件”。结合常见情形，可把材料准备理解为三类：身份材料、状态材料、资金接收材料。
- 退休/离休：离、退休证（达到法定退休年龄的无需提供）、身份证原件、缴存银行的银行卡。
- 完全或部分丧失劳动能力并终止劳动关系：终止劳动关系材料（账户封存无需提供）、鉴定结论或《残疾人证》、身份证原件、银行卡。
- 解除劳动关系且户籍迁出或非本地户籍封存满半年且未异地继续缴存：户口迁移证或外地户口簿、身份证原件、银行卡。
- 出境定居：终止劳动关系材料（账户封存无需提供）、出境定居材料、银行卡。
- 继承提取：死亡或被宣告死亡职工的户口注销材料、继承人身份证件、亲属关系证明或公证材料、继承人银行卡。
- 困难与失业类：通常还需《就业创业登记证》等证明材料，并满足账户状态与年限条件。
办理途径上，多数地区已支持线上办理，柜台办理则涉及本人办理、单位经办人办理、委托他人办理等不同路径。对企业来说，真正需要重点管控的是“单位经办人办理”和“委托办理”：授权书、承诺书、身份核验必须完整闭环，避免因内部代办流程不规范引发争议或合规风险。
结语
2026年前后，多地公积金提取政策的共同指向，是让公积金更贴近购房首付、租房支出与还贷节奏，同时在频次、时限和人群支持上更精细化。对企业与HR来说，最有效的做法不是追求“把所有政策背下来”，而是建立一份“缴存地政策台账 + 员工高频问答 + 材料清单与授权模板”，并在员工购房、租房、离职与退休等关键节点主动提示。提取更便利的同时，合规与材料真实性仍是底线，把流程前置做扎实，员工体验和风险控制才能同时得到提升。
