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2025年末的中央经济工作会议，首次将住房公积金制度改革单独列出，释放了明确信号；进入2026年，这一顶层设计正迅速转化为各地的具体实践，从购房时的家庭互助，到租房限额的提升，再到提取规则的优化，公积金正从一笔“沉睡”的储蓄，变为更具流动性的民生支持。对于企业HR而言，及时掌握这些变化，是做好员工福利沟通的关键；对于普通缴存人来说，这意味着更灵活的资金使用方式。
一、政策风向标：公积金使用场景的拓宽与灵活化
2025年12月召开的中央经济工作会议，在部署下一年经济工作时明确提出要深化住房公积金制度改革，这一表述的特殊性在于它是近十年来的中央经济工作会议公报中，首次将住房公积金作为独立事项进行强调，其政策导向意义不容忽视。这一信号预示着公积金制度将从单一的管理模式，向更加注重使用效率和民生保障的方向转型。2026年伊始，各地迅速响应，出台了一系列旨在放宽提取条件、提升资金便利性的政策。
这些地方性的调整并非孤立事件，而是共同指向一个核心目标：让公积金在解决职工住房问题上发挥更直接、更有效的作用。无论是购房还是租房，政策的“松绑”都体现了对缴存人现实需求的精准回应。对于人力资源管理者而言，理解这些政策背后的逻辑能够更好地向员工传递福利价值，提升员工满意度。
二、地方新政详解：从购房互助到租房支持
购房支持：家庭内部资金互助成为新趋势
在购房领域，最具代表性的变化是“代际互助”模式的推广和延续，比方说成都市将备受关注的购房提取代际互助政策的有效期延长至2026年12月31日，这项政策的核心在于打破了传统提取的个体边界，允许家庭内部成员在购房时实现公积金的互助。
具体而言，在成都市行政区域内新购住房的缴存人，除了本人及配偶可以按规定提取外，其父母或子女同样可以在购房后一年内申请提取一次自己的公积金。这里对购房时间有明确界定：商品住房以购房合同备案登记日期为准，再交易住房则以不动产权证书登记日期为准。当然，申请互助提取的父母或子女，也需要满足在成都住房公积金管理中心（含省级分中心）无未结清的公积金贷款等基本条件。
与成都的互助模式相呼应，安徽省省直住房公积金管理分中心也延续了提取公积金支付购房首付款的政策：缴存职工购买合肥市新建商品住房时，可以直接申请提取本人及配偶账户内的公积金余额用于支付首付，提取额度不超过账户余额和首付款金额二者中的较低值。该政策有效期设定为5年，为购房者提供了中长期的稳定预期。这项措施直接降低了购房初期的资金压力，使公积金能够更早地介入到购房流程中。
租房支持：额度提升与群体倾斜
对于租房群体，尤其是新市民、青年人以及多子女家庭，2026年的公积金政策同样释放了诸多利好——资阳市住房公积金管理中心明确上调了2026年度租房提取的最高限额。缴存人及其配偶、未成年子女在工作所在地无自有住房且连续足额缴存满3个月，即可申请提取公积金支付房租，并可灵活选择按年、季或月提取。新规定的租房提取限额为每月1500元，全年累计18000元。
更重要的是，资阳的政策体现了对特定群体的倾斜：符合国家生育政策的多子女家庭，其租房提取限额可在基础标准上上浮50%。同时，高层次人才家庭的租房提取限额更是实现了100%的上浮。这种差异化的支持策略，精准地对接了不同群体的住房困难，让公积金的保障功能更具温度。
深圳市也计划在2026年增设租房提取额度的阶段性调整机制，重点加大对多子女家庭和承租保障性住房职工的支持力度。其政策设计更为灵活，对于无房职工，若未办理租赁合同备案，每月最高可按申请当月的应缴存额提取；若提供了备案的合同和发票，则可按实际月租金提取，不受月缴存额限制。这种分层设计兼顾了操作的简便性与保障的充分性。
提取频率：年度化替代间隔期
陕西省住房资金管理中心的一项调整，则从规则层面简化了提取流程。该中心自2026年1月1日起，取消了“同一原因两次提取申请时间须间隔12个月以上”的规定，代之以“自然年度内每年可申请提取1次”。这一调整覆盖了多种提取情形，无论是因购买、建造、翻建、大修自住住房，还是因偿还公积金组合贷款中的商业部分、异地公积金贷款或商业银行贷款，亦或是因享受城镇最低生活保障，提取频率的统一都让缴存人规划资金使用时更加清晰。过去需要精确计算两次申请间隔的繁琐，现在转变为以自然年度为单位的简单规则，显著提升了用户体验和资金规划的便利性。
三、全额提取：销户型提取的适用场景与实操
（一）适用全额提取的法定情形
根据国家层面的统一规定，以下几种情形允许缴存人全额提取公积金账户内的全部存储余额：
- 职工达到法定退休年龄并办理离休、退休手续后，可以申请提取账户内的全部本息余额，同时注销账户。这是最为常见的全额提取情形。
- 当职工因身体原因被鉴定为完全丧失劳动能力，且因此与用人单位解除劳动关系时，可以申请全额提取并销户。
- 职工决定移居国（境）外并取得长期定居资格或注销国内户籍的，可以凭相关证明申请全额提取。
- 职工身故后，其合法继承人或受遗赠人可以提取其账户内的全部余额。若无继承人也无受遗赠人，该余额将划入公积金的增值收益。
- 特定情形下的劳动关系终止主要针对两类人群，一是非本市户籍职工与单位解除劳动关系，未在异地继续缴存，且账户封存满半年的，二是本市户籍职工与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的。
（二）地方性补充规定与特殊案例
在上述国家统一规定的基础上，部分城市结合本地实际出台了一些更具地方特色的补充性全额提取政策，体现了管理的精细化：
- 杭州市规定，享受城镇最低生活保障的职工，在政府部门核发的救助证有效期内，可提取其缴存的公积金余额；此外，杭州对新市民和青年人的租房支持力度较大，在当地无自有住房并通过市场租赁住房的，可以全额提取本人每月缴存的住房公积金支付房租。
- 北京市的规定则较为特殊，针对在职期间被判处死刑、无期徒刑或刑满时已达法定退休年龄的人员，在单位办理账户封存后，可申请销户全额提取。
- 广州市和西安市都关注到了长期失业群体的困难，广州规定下岗、失业人员，男性满45岁、女性满40岁，且连续失业满12个月的，可全额提取，而西安则将条件设定为连续失业两年以上，即可申请销户提取。
这些地方性政策是对国家层面制度的有效补充，使公积金在应对不同城市、不同群体的生活困境时，能够提供更具针对性的支持。
四、全额提取操作指南：材料准备与办理途径
（一）常见全额提取情形所需材料
办理全额提取的核心是证明自己符合法定条件，以下是几种常见情况所需准备的基本材料：
- 退休提取：通常仅需身份证原件和本人缴存银行的银行卡。若未达到法定退休年龄，则需提供离、退休证。
- 完全丧失劳动能力并终止劳动关系：需要提供与单位终止劳动关系的证明（若账户已封存则可免）、相关鉴定机构出具的结论或《残疾人证》、身份证及银行卡。
- 出境定居提取：需提供与单位终止劳动关系的证明（账户封存可免）、出境定居证明（如护照、户籍注销证明等）、身份证及银行卡。
- 劳动关系终止销户提取（非本地/本地户籍）：非本市户籍职工需提供户口迁移证或外地户口簿；本市户籍职工则需证明未重新就业满五年。两者均需身份证和银行卡。
- 死亡继承提取：由继承人或受遗赠人办理。需提供死亡职工的户口注销证明、继承人或受遗赠人的身份证、亲属关系证明（如结婚证、出生证明）或公证书，以及继承人或受遗赠人的银行卡。
（二）办理途径：线上化与线下柜面相结合
目前，公积金提取的办理渠道已经非常便捷，主要分为线上和线下两种途径：
随着线上办理成为主流，各地住房公积金管理中心普遍开通了网上业务大厅、手机APP、微信公众号等线上渠道；除了因死亡导致的继承提取等少数特殊情形外，大部分全额提取业务都可以通过线上系统完成申请，实现了“零跑腿”。
线下柜面办理则为不熟悉线上操作或需要处理复杂情况的缴存人提供了保障——办理人可以携带所需材料原件，前往任意一个公积金管理部或受托银行代办点，其支持本人办理、单位经办人代办以及委托他人代办等多种方式，满足不同人群的需求。委托他人代办时，需额外提供委托人和被委托人的身份证原件以及签署好的授权委托书和承诺书。
结语
当前，公积金制度的演进方向正愈发清晰：从长期储蓄工具向即时性、支持性的民生保障功能转变。而2026年的系列政策调整，正是这一趋势的集中体现，它让公积金变得更加“好用”，更贴近缴存人的实际生活需求。对于企业而言，这意味着员工福利政策的沟通需要更加精细和及时，HR部门应主动学习和解读这些新规，将其作为员工关怀的重要组成部分，帮助员工更好地理解和运用这项法定福利；对于个人而言，则需要主动了解并善用这些规则，让这笔资金在购房、租房乃至应对生活变故的关键时刻发挥最大效用。
政策的生命力在于执行，及时关注所在地公积金管理中心发布的最新细则，是确保自身权益的第一步。
